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透支后因客观原因无力偿还是否还构成犯罪?

2019-10-14 09:02:14
来源: 中国法院网 作者:付建国


简述:采用了列举式的规定:1.明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;2.肆意挥霍透支的资金,无法归还的;3.透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的。

  问:我丈夫原是经营砖厂生意。2012年3月20日,其在广东发展银行大庆分行申请办理了一张信用卡,用于透支。其从2012年3月起开始透支消费,截止2014年9月,共透支本金49844元(透支额度为人民币45000元,可临时增加额度)。2014年6月份开始,发卡银行曾多次向我丈夫催缴,但因我丈夫经营的砖厂出现严重亏损,致使透支的钱已无力偿还,并向发卡行说明。直至今年3月,发卡银向公安机关报案而案发,至今也没有还上。请问我丈夫系客观原因无力偿还透支款,属于恶意透支吗,构成信用卡诈骗罪吗?

                                大庆 某尹

  答:信用卡诈骗罪指以非法占有为目的,违反信用卡管理法规,利用信用卡进行诈骗活动,骗取财物数额较大的行为。根据刑法第196条之规定有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

  以非法占有为目的,是恶意透支型信用卡诈骗罪在主观方面的构成要件,也是将恶意透支犯罪与一般的透支纠纷区分开来的重要标准,超限额或超期限透支从行为本质来看,仍属于民事纠纷,只有持卡人具备以非法点有为目的的主观要件才能构成犯罪。行为人主观上是否具有非法占有的目的,一般需要通过客观行为来推定。

  2009年“两高”发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称《解释》),该《解释》第6条对“非法占有为目的”采用了列举式的规定:1.明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;2.肆意挥霍透支的资金,无法归还的;3.透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;4.抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;5.使用透支的资金进行违法犯罪活动的;6.其他非法占有资金,拒不归还的行为。

  根据你所陈述的情况来看,你丈夫尹某使用信用卡透支,数额较大,经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还,经两次以上催收,你丈夫仍没有还上透支款。对于是否构成犯罪问题,需要具体问题具体分析,即你丈夫如果在砖厂经营亏损又无其它收入来源的情况下,仍然继续透支,而此时已显示无力还款,说明其已经存在恶意了,就构成信用卡诈骗罪;反之,如果你丈夫透支是在亏损前透支的,而且亏损后没有再继续透支,则你丈夫透支的款项,虽经银行多次催收,但是你丈夫并不存在恶意透支问题,而是属于客观造成无力还款,即客观原因无力偿还,因缺乏犯罪主观构成要件,故不构成信用卡诈骗罪。

  具体属于哪种情形,需要相应证据来佐证和支撑,而不能仅凭你方自己的供述,也不能单纯根据损失结果来客观归罪,而是要坚持主客观相一致的原则,根据案件具体情况来具体分析和认定。

  作者单位:黑龙江大庆高新区人民法院